[보험특집]삼성생명 '인덱스Up변액연금보험'

장기 안정적인 수익 추구…연금 지급 형태따라 다양한 설계 가능

삼성생명은 실적배당형인 변액연금보험에 장기 안정적인 수익을 추구하는 인덱스펀드의 장점을 결합한 '인덱스Up변액연금보험(무배당)'을 판매하고 있다.

저렴한 비용으로 안정적인 시장수익률을 유지하며 주가 상승시에는 상승분만큼, 하락시에는 최저지급보증 옵션을 통해 안정적인 수익이 가능하도록 설계됐다.

고객이 선택한 주기(매 3년 또는 5년)마다 직전 보증금액의 100~120% 범위 내에서 당시 적립액이 새로운 최저보증금액이 되므로 투자실적이 좋은 경우에는 최저보증금액이 증가하며, 투자실적이 악화되더라도 직전 최저금액은 유지된다.

단 투자실적이 지속적으로 좋은 경우에도 최저보증금액은 이미 낸 보험료의 200%를 최대 한도로 한다.

펀드유형은 단기채권형, 채권형, KOSPI200 지수를 목표 지수로 하는 ETF 등에 투자하는 K-index주식형, 글로벌주식시장수익률을 목표지수로 하는 ETF 등에 투자하는 W-index주식형의 4개 펀드가 마련돼 있다. 펀드 운용·수탁보수 또한 0.3∼0.55% 사이로 보험료가 상대적으로 저렴하다.

연금은 가입시 종신연금형으로 지정되며, 연금개시시점에 ▲상속연금형 ▲체증연금형 ▲확정연금플러스형 ▲종신연금플러스형 ▲확정연금플러스형과 종신연금 플러스형을 동시에 선택 등으로 전환할 수 있다.