한투운용, 연금 투자 실전 가이드 제시⋯4가지 포트폴리오 소개

한국투자신탁운용은 1일 연말정산을 앞두고 실전 연금 투자 방법과 투자전략별 포트폴리오를 담은 ‘ACE 연금 투자 가이드북’을 개정 발간했다고 밝혔다.

한투운용은 2024년 처음 가이드북을 발간한 뒤 매년 개정판을 내놓고 있다. 지난해에는 퇴직연금 투자자 성향이 저축에서 투자로 변화하는 흐름을 반영해 연령대별 포트폴리오를 제시했으며, 올해는 세액공제를 활용한 연금 투자 방법과 투자전략별 포트폴리오를 중심으로 내용을 구성했다.

가이드북은 소득 구간별 최대 세액공제액을 세분화하고 연금 투자자가 확인해야 할 체크리스트를 담았다. 투자금 납부부터 실제 투자 시점까지 필요한 절차를 안내해 연금계좌에 자금을 넣는 데 그치지 않고 대기자금까지 투자해야 한다는 점을 강조했다.

투자전략별 포트폴리오는 올웨더, 월배당, 코어+위성, 성장 등 4가지로 구성됐다. 투자자의 투자 기간과 감내 가능한 변동성에 따라 선택할 수 있도록 했다.

올웨더 포트폴리오는 안정적인 투자를 선호하거나 연금 수령 시점이 가까운 투자자를 위한 전략이다. 월배당 포트폴리오는 매월 ETF에서 발생하는 분배금을 통해 꾸준한 인컴을 추구하는 투자자를 대상으로 한다.

코어+위성과 성장 포트폴리오는 상대적으로 연금 수령까지 시간이 남아 있는 투자자를 위한 전략이다. 코어+위성은 시장 수익률을 추종하는 핵심 자산에 초과 성장을 노리는 위성 자산을 더하고, 성장 전략은 장기 성장 가능성이 큰 자산에 집중해 4가지 전략 가운데 상대적으로 높은 기대수익률과 변동성을 추구한다.

안명훈 한국투자신탁운용 ETF컨설팅담당은 “연말이 다가오는 4분기에는 세액공제를 위한 연금계좌 내 자금 납부가 늘어난다”며 “납부된 자금이 대기자금으로 남아 있지 않고 실제 투자로 이어질 수 있도록 관련 내용을 담았다”고 말했다.

한편 가이드북에서 언급된 ETF는 모두 실적배당형 상품으로 운용 결과에 따라 원금 손실이 발생할 수 있다.