금값 상승에 ‘금테크’ 열기 확산…골드바·펀드·ETF 수익률은 제각각

환율·과세 여부 따라 실질 수익 달라져
"구조·세금 따지는 전략적 투자 필요"

(연합뉴스)

금값이 1979년 이후 최고 수준의 수익률을 기록하며 고공행진을 이어가고 있다. 글로벌 경기 둔화 우려와 금리 인하 기대, 달러 약세가 맞물린 덕이다. 금펀드·골드뱅킹·ETF 등 금 관련 금융상품으로 자금이 빠르게 이동하며 '금테크' 열기가 확산하고 있다.

모두 금빛을 띤 금융상품이지만 속을 들여다보면 제각각이다. 골드바와 금펀드는 세금이 붙고 골드뱅킹은 환율과 시세를 동시에 살펴야 한다. 어떤 상품을 선택하느냐에 따라 수익률이 크게 달라질 수 있다. 상품별 구조와 비용을 제대로 이해하지 못하면 금값이 올라도 실제 손에 쥐는 수익은 기대에 미치지 못할 수 있다.

골드바: 대표적인 골드테크⋯16% 올라야 수익

'금' 하면 떠오르는 대표적인 투자 수단은 여전히 골드바다. 10g짜리 미니 골드바부터 37.5g(10돈), 100g, 200g, 500g 등으로 다양하게 판매된다. 골드바는 귀금속 매장이나 은행, 홈쇼핑 등에서 쉽게 구입할 수 있다. 다만 실물(現物)이기 때문에 부가가치세 10%를 내야 하고, 제작비·공임·매매수수료(약 5%)가 추가된다. 따라서 금값이 최소 16% 이상 올라야 손익분기점을 넘는다. 실물 보유의 안정감은 있지만 거래 비용이 높은 편이다.

금펀드: 한달 수익률 23%…소득세·종합과세 대상

금펀드는 금 관련 기업이나 금 시세에 연동되는 선물(先物)에 투자하는 상품이다. 직접 금을 사고팔 필요가 없어 접근성이 높고, 상승기에 높은 수익률을 기대할 수 있다. 에프앤가이드에 따르면 13개 금펀드의 최근 한달 평균 수익률은 23%로, 전체 펀드 유형 중 ‘1위’를 기록했다. 일주일 새 8% 이상 오르는 등 고공행진을 이어가고 있다. 다만 금펀드는 금 실물이 아닌 관련 기업 주식이나 선물을 기초로 하기 때문에 시세와 괴리가 생길 수 있다. 또한 매매차익에 배당소득세(15.4%)가 부과되고, 금융소득종합과세 대상에도 포함된다.

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골드뱅킹: 시세·환율 모두 영향…예금자보호 제외 '고위험 상품'

골드뱅킹은 말 그대로 '금 통장'이다. 계좌에 돈을 넣으면 시세와 환율을 반영해 무게(g) 단위로 금을 적립한다. 최소 0.1g부터 투자할 수 있어 접근성이 높다. 하지만 금 시세뿐 아니라 원·달러 환율까지 동시에 영향을 받는다는 점이 위험요소다. 금값이 올라도 원화가치가 상승하면(환율 하락) 손실이 날 수 있다. 게다가 예금자보호 대상이 아니며 원금이 보장되지 않는다. 이 상품 역시 매매차익에 배당소득세 15.4%가 부과된다.

금ETF: 세제 혜택·유동성 강점…소액투자자에 유리

금 상장지수펀드(ETF)는 금 현물이나 금 선물 가격을 추종하는 상품으로 증권사 HTS나 MTS를 통해 주식처럼 손쉽게 사고팔 수 있다. 'KODEX 골드선물(H)', 'TIGER 금현물' 등이 대표적이다. 금ETF의 가장 큰 장점은 세제 혜택과 높은 유동성이다. 매매차익에 대해 과세되지 않고, 배당소득세나 금융소득종합과세 대상에도 포함되지 않는다. 단 해외 ETF에 투자하는 경우에는 배당소득세 15.4%가 부과될 수 있다. 또 실물 인출이 필요 없고 수수료(0.1~0.3%)가 낮아 단기·소액투자자에게 유리하다. 다만 환율 영향을 받을 수 있고 시장 변동성에 따라 ETF 가격이 기초자산과 미세하게 차이 날 수 있다.