[종합] iM금융, 충당금 감소에 1분기 순익 38%↑…건전성 관리 '과제'

콘퍼런스콜 "대출 성장 효과, 2분기부터"
"연체율 악화는 2~3분기 내로 관리"

iM금융그룹은 올 1분기 당기순이익이 전년 동기 1117억 원 대비 38.1% 증가한 1543억 원을 기록했다고 28일 밝혔다.

iM금융의 호실적은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 등 대규모 대손충당금 적립 요인이 줄어든 데 기인한다. 그룹 충당금 전입액은 701억 원으로 지난해 1595억 원보다 56.1% 감소했다. 그룹 대손비용률은 같은 기간 1.05%에서 0.46%로 내려갔다.

특히 증권사의 PF 충당금 전입액이 마이너스(-) 30억 원으로 전년 동기 -111억 원 대비 개선됐다. 1분기에 재구조화 및 원금상환으로 인한 충당금 환입이 이뤄진 영향이다.

iM금융 관계자는 "증권사에서 지난 3년간 많은 충당금을 쌓았는데 사업장의 사업성 재평가를 지속해서 추진하면서 기존에 쌓여 있던 부분에 대해서도 환입이 발생할 수 있도록 노력 중"이라며 "올해는 작년, 재작년과 달리 크레딧코스트와 관련한 비용적 측면에서는 큰 우려를 하지 않아도 된다"고 설명했다.

주주환원...400억 규모 자사주 소각 이번 주 내 완료

(자료제공=iM금융그룹)

iM금융 관계자는 이날 콘퍼런스콜에서 이번 주 내로 400억 규모 자사주 소각을 완료할 것이라고 밝혔다. 앞서 그룹은 2027년까지 총 1500억 규모의 자사주를 매입, 소각하기로 한 바 있다.

iM금융 측은 "앞으로 수익성 개선과 적정 수준의 성장을 통해 밸류업 계획의 보통주자본비율(CET1) 목표를 조기에 달성하고 주주환원 확대의 기반을 마련하기 위해 지속적으로 노력하겠다"고 설명했다. iM금융의 1분기 보통주자본비율은 12.02%로 전년 동기 11.12%보다 올랐다.

대출 성장…2분기부터 영업 전략 효과 나타날 것

iM뱅크의 원화대출금은 1분기 57조3154억 원으로 전년 동기 대비 3.1% 증가했다. 가계대출은 20조4000억 원에서 21조3000억 원으로, 기업대출은 34조에서 34조7000억 원으로 각각 4.4%, 2.1% 증가했다.

대출 영업 성장과 관련해 iM금융 측은 2분기부터 전략 효과가 가시화할 것이라고 봤다. 관계자는 "기업대출의 경우 우량 자산으로의 변화, 지역별 배분 등 변화를 시도하고 있다보니까 성장으로 이어지는 데까지 시차가 있다"며 "2분기부터 전략 효과가 나타날 것으로 보고 있고, 지역별 출점 계획을 따른다면 하반기까지 예상했던 약 4%가량의 성장을 할 수 있을 것"이라고 강조했다.

iM뱅크는 기업영업 전문인력(PRM)과 디지털을 통한 하이브리드 전략을 추진 중이다. 현재까지 iM뱅크의 PRM은 97명이고 2027년까지 200여 명이 전국을 커버하는 것을 목표로 세운 바 있다.

iM금융 관계자는 "대출만이 아니라 저원가성 예금 등 관련한 부수거래를 포함한 생산성 향상 쪽으로 PRM 전략 방향을 이동하고 있다"며 "PRM 주도로 비용 효율적인 하이브리드 전략을 추진 중"이라고 설명했다. 이어 "디지털의 경우, 올해 5~7월에 새로운 상품 라인업을 선보일 것"이라며 "이를 통해 신규 고객을 확보해 갈 것이고 연말에는 디지털 부문에서도 상당한 효과가 나타날 것으로 본다"고 덧붙였다.

그는 "부족한 부분은 기존 네트워크를 갖고 있는 금융기관과의 적극적인 제휴를 통해 커버할 것"이라고 부연했다.

급상승한 자산건전성 지표 "2~3분기 안에는 다 관리할 것"

악화한 연체율에 대해 iM금융 측은 "대위변제 등을 통해 2~3분기 내로 관리가 될 것"이라고 했다.

이날 1분기 실적자료에 따르면 iM금융과 iM뱅크의 자산건전성 지표는 악화했다. 그룹 고정이하여신(NPL)비율과 연체율은 1.63%, 1.71%로 지난해 같은 기간보다 각각 0.33%p, 0.54%p 올랐다. 은행의 NPL 비율과 연체율은 0.82%, 1.09%로 전년 동기 대비 각각 0.10%p, 0.45%p 상승했다.

iM금융 관계자는 "거액 보증서 담보대출의 연체가 발생한 탓으로 이를 제외하면 그룹과 은행의 연체율은 각각 1.48%, 0.84%로 관리 가능한 범위 내에 있다"고 설명했다. 이어 "보증서, 담보가 있는 기업 연체 건은 최대한 적극적으로 회수 노력을 하고 대위변제를 통해 전체적인 건전성 비율을 관리할 수 있도록 할 것"이라고 했다.