카드사 연체율 ‘상승’ 리스크 관리 빨간불

신용카드 연체율 상승이 심상치 않다. 1개월 이상 연체채권 비율이 상승세를 보이고 있어 카드사 자산건전성 악화가 우려되고 있다. 이는 장기불황에 따른 소득 감소로 저소득층의 부채상환 능력이 약화된 데 따른 것으로 분석돼 카드사들의 리스크 관리 강화가 요구되고 있다.

10일 금융감독원과 카드업계에 따르면 지난해 9월 말 현재 신한, 삼성, 현대, KB국민카드 등 8개 전업카드사의 총채권 연체율(대환대출 포함)은 1.98%로 전년 동기 대비 0.04%p 하락했다.

하지만 카드사들이 회계상 손실을 털어내기 전 연체율인 실질 연체율을 보면 상황이 다르다. 대손상각 이전 실질 연체율은 2.73%로 지난해 같은 기간(2.60%)과 비교해 0.13%p 상승한 것으로 나타났다.

실질 연체율은 2010년 2.14%에서 2011년 2.57%, 2012년 2.77%로 지속적인 상승세를 보이고 있다. 경기 침체가 장기화되면서 신용카드 이용자들의 상환능력이 떨어진 데 따른 결과로 풀이된다.

카드자산별 연체율 추이를 보면 상대적으로 위험성이 높은 카드대출 연체율(2.97%)이 전년(2.91%) 대비 0.06%p 상승해 신용판매 연체율 증가폭(0.02%p)과 격차를 벌렸다.

연체율이 증가함에 따라 자산건전성 지표인 고정이하 여신비율 역시 같은 기간 1.37%에서 1.41%로 상승한 것으로 나타났다.

카드사별로 살펴보면 지난해 9월 기준 하나SK카드의 연체율이 3.41%로 가장 높았고, 신한카드(2.39%)와 롯데카드(2.28%)도 2%를 웃돌았다. 또 KB국민카드(1.99%), 우리카드(1.89%), 삼성카드(1.80%), 현대카드(0.95%)의 순으로 그 뒤를 이었다.

향후 경기 침체가 지속되면 가계채무 상환 능력이 약화되고 가계 가처분 소득 감소로 연체율이 더 상승할 수 있다는 분석이다.

특히 가맹점 수수료율 인하와 업계간 마케팅 경쟁 강화로 수익성이 하락한 카드사들이 수익을 늘리기 위해 현금대출 영업을 확대할 경우 자산건전성 악화 요인으로 작용할 수 있다는 지적이다.

금감원 관계자는 “카드사들의 연체율이 상승하고 있지만 충당금 적립 수준이 높기 때문에 현재까지는 감내할 만한 수준”이라며 “향후 저신용 한계 채무자를 중심으로 부실이 확대될 가능성이 있다고 보고 관리를 강화할 것”이라고 말했다.