[헬로] 5월엔 이 보험 어떠세요

어린이보험·효도보험으로 가족 사랑까지 한번에

'가정의 달' 5월이 돌아왔다.

5월엔 어린이날, 어버이날, 스승의날, 성년의날, 부부의날 등 가족과 주변을 챙겨야 할 행사가 많다. 매년 돌아오는 특별한 날이지만 바쁘다는 핑계로 매번 제대로 챙기지 못한다.

챙긴다 하더라도 선물과 용돈 등 일회성으로 치는 경우가 많다. 이에 따라 최근엔 생명보험사와 손해보험사의 어린이보험·효도보험으로 관심을 돌리는 사람들이 늘고 있다.

어린이보험은 자녀의 출생부터 양육까지 발생빈도가 높은 질병과 재해를 중점 보장해주는 상품으로, 각종 사고시 치료비와 입원비, 수술비는 물론 백혈병 등 각종 소아암 등 희귀질병까지 보장받을 수 있어 자녀를 둔 부모들에게 인기가 높다.

또한 뇌혈관질환, 관절염 등 노인성 질환을 중점 보장하거나 장기 간병이 필요한 상태가 됐을 때 간병 자금 등을 지원하는 효도보험(실버보험)에 대한 관심도 높아지고 있다.

◇ 어린이 보험, 18세까지 각종 재해 등 종합 보장

어린이보험은 몇 년 전까지만 해도 자녀성장과정에서 일어나는 각종 사고나 질병에 대한 위험을 보장하는 것이 중심이었다. 하지만 최근에는 가중되는 학자금 부담이나 성인이 되고 난 뒤에도 자녀들의 경제적 자립을 돕기 위한 다목적 상품이 출시되는 등 달라진 소비 트랜드를 반영하고 있다.

어린이보험은 임신 중인 태아부터 18세까지 어린이들의 각종 재해와 질병으로 인한 입원비, 수술비, 치료비 등 의료비를 종합적으로 보장해준다.

세부적인 보장내용은 상품에 따라 차이가 있지만 어린이에게 쉽게 발병하는 질병을 보장하는 것을 기본으로 은 기본이다. 어린이 CI보험, 교내폭력에 대한 정신적인 피해를 보장하는 상품, 청소년기 이후로 보험기간 확대가 가능한 상품 등도 크게 늘어가고 있다.

아울러 어린이보험에 투자목적의 변액기능이 합쳐진 어린이변액보험도 관심이 커지고 있다. 어린이 변액보험은 가입연령 기간이 끝나고 나면 보험기간을 확대해 다른 용도로 활용할 수 있도록 해주는 것이 특징이다. 자녀가 특정연령이 되기 전에 부모가 사망할 경우 사망보험금과 함께 자녀의 학자금과 생활비가 지원되도록 설계할 수 있다.

시중에 워낙 많은 상품이 나와 있기 때문에 상품을 꼼꼼히 비교 검토해 본 뒤 결정하는 것이 좋다. 자녀들의 생활방식이나 경제적인 여건 등을 충분히 따져본 뒤 결정해야 한다는 의미다.

또 만기환급금을 받을 수 있는 환급형 상품과 순수보장형 상품의 특성을 잘 이해하는 것도 필요하다. 순수보장형은 보험료가 저렴하지만 환급금이 없고, 환급형 상품은 만기시 환급금을 받지만 보험료가 상대적으로 비싼 단점이 있다.

따라서 만기환급형 상품은 반드시 환급률을 정확하게 따져봐야 한다. 태아보험은 보장이 되는 것과 그렇지 않은 내용을 정확하게 따져본 뒤 결정하는 것이 좋다. 웬만한 것은 다 보장될 것이라고 막연하게 생각하다가 막상 보험금을 청구할 때 낭패를 당할 수 있기 때문이다.

가령 제왕절개나 유산, 사산인 경우 보장을 받지 못한다는 것이나, 쌍둥이를 출산한 경우 먼저 출생한 아이 1명만 보장이 된다는 것 그리고 일단 남자아이 기준으로 보험료를 받은 뒤 여자아이가 출생하면 일부를 되돌려 받게 된다는 것 등도 사전에 알아둘 필요가 있다.

◇ 효도보험, 노인성 질환 보장 여부 확인

실버보험, 일명 효도보험에 가입할 때는 가입 기간, 보험료, 보장 내용, 건강검진 등을 고려해야 한다.

최근 늘어난 평균 수명을 고려해 가입 기간은 가급적 80세이상 만기 상품으로 선택하는 것이 좋다. 또 보험료가 너무 적은 상품은 상해만 보장되는 상품으로 건강 또는 질병에 관한 보장을 받기 어려울 수 있다. 따라서 질병 보장, 특히 치매 등 노인성 질환을 보장하는 종합 보장형 보험에 가입하는게 좋다.

여기에 간병 자금을 지급하는 상품일 경우 어떤 상황에 간병 자금을 받을 수 있는지를 가입 전에 반드시 확인해야 한다.

효도보험은 보통 가입자의 나이가 많아 건강검진을 받아야 보험에 가입할 수 있는 경우가 많다. 이럴 땐 일단 검진 없이 가입할 수 있는 상품에 먼저 가입하는게 낫다.

또한 상품을 선택할 때는 부모의 건강상태, 신체적인 특성, 생활 습관과 가족의 병력 등을 감안해야 한다.

가령 부모가 평소에 운동, 목욕, 등산을 즐긴다면 골절 보장이 중요하고 흡연과 음주를 많이 하거나 비만한 편이라면 중대 질병에 대한 보장에 신경을 쓰는 것이 좋다.