[Q&A] 일임형 ISA 온라인 상품으로 계좌이동, 9월 1일부터 가능

(사진제공=금융감독원)

18일부터 개인종합자산관리계좌(ISA) 이동이 허용된다. 단, 기존 오프라인 일임형 ISA에서 온라인 ISA 상품으로의 계좌 이동은 오는 9월 1일부터 시행된다. 다음은 ISA 계좌이전과 관련한 금융위원회와의 일문일답이다.

-계좌 이전 신청시 갖춰야 할 서류와 정보는?

△본인 확인을 위해 주민등록증 등 실명확인증표가 필요하다. ISA 신규 가입시 필요했던 가입 자격 서류는 없어도 된다. 현재 가입 중인 금융회사명, 계좌번호, 가입상품(신탁형ㆍ일임형) 등 정보를 갖춰야 한다.

-기존 계좌에 있는 자금의 일부만 이전할 수 있나?

△ISA 계좌는 1인 1계좌만 개설 가능하다. 따라서 ISA 계좌 내 일부 자금 만 이전 불가능하고 전액 이전 만 가능하다. 계좌 이전이 완료되면 기존 계좌는 해지된다.

-계좌 이전 처리에 소요되는 기간은?

△계좌 내 모든 자산의 환매가 이루어진 후, 자금이 이체되어야 계좌 이전이 완료된다. 따라서 금융상품별 환매·해지 일정에 따라 계좌 이전 처리 기간이 달라진다. 편입 상품별로 통상 예·적금만 보유하면 D+2∼3 영업일, 국내 주식형펀드만 보유하면 D+4∼5 영업일이 소요된다.

-대리인이 계좌 이전 신청을 할 수 있나?

△대리인은 계좌 이전을 신청할 수 없다. 대리인을 통한 계좌 이전은 대리권 입증 등 절차가 복잡할 수 있어 제도 시행 후 수요를 감안, 도입 여부를 검토할 계획이다.

-계좌 이전을 통해 온라인 일임형 ISA 상품에 가입할 수 있나?

△오는 9월 1일부터 계좌 이전을 통한 온라인 일임형 ISA 가입이 가능하다. 온라인을 통한 일임형 ISA 가입이 가능한 금융회사들이 오프라인에서 온라인으로 계좌를 옮기는 전산시스템을 구축하는 일정에 따라 서비스를 개시할 예정이다. 단, 온라인을 통해 가입한 일임형계좌를 영업점을 방문해 이전하는 것은 18일부터 바로 가능하다.

-계좌 이전시 환매 비용은 어떻게 확인하나?

△현재 가입 중인 금융회사에 문의하거나 금융회사가 교부한 상품의 투자설명서, 약관 등으로 확인할 수 있다. 금융상품별로 환매 비용 등의 발생 여부와 비용 수준 등이 다를 수 있다. 통상 예·적금은 가입 후 일정기간 내 해지 시 약정 이율보다 낮은 이율이 적용된다. 펀드의 경우 일부 펀드는 3개월 내 환매 시 투자이익금의 일부를 환매 비용으로 청구할 수 있어 주의해야 한다. 주가연계증권(ELS)도 중도상환할 경우 헤지 자산의 청산 등으로 공정가액의 일부가 비용으로 발생할 수 있다.