30대 맞벌이부부 재테크

#전문

저는 서울에 사는 30대 중반 가장으로서 1남1녀의 가장입니다. 맞벌이 부부이며 자녀는 초등학교 1학년과 5살입니다.

주요 자산으로는 서울 소재 아파트(전세,1억2000만원)가 있으며, 정기예금은 현재 없습니다. 적금은 올해 말에 만기가 되는 적금이 하나 있으며, 지난해 말 아내가 복직하면서 적금 하나를 추가로 든 상태입니다. 펀드는 현재 없고 주식은 코스닥 종목에 400만원 정도를 투자하고 있으며 중장기로 보유를 계획하고 있습니다.가족의 월소득은 500만원입니다. 출산 후 3년 가까이 휴직했던 아내가 최근 다시 직장을 갖게 되어 재테크가 가능한 여유자금이 다소 늘어난 상황입니다.

#본문

■ 상담 의뢰인

◈이름: 임태준

◈나이: 36세(남), 결혼 9년차

◈직업: 직장인(맞벌이 부부)

◈연봉: 6400만원(남편:3800, 아내:2600)

◈가족: 처, 1남 1여(초등1년, 5살)

■ 포트폴리오 제안

재무설계는 개인적으로 계획하는 인생의 장기적인 재무목표를 달성하기 위해 현재 상황을 분석하여 재무적인 장단점을 파악하고, 목표 달성을 위해 실행할 수 있는 장단기 전략을 구성하는 포괄적인 인생설계라 할 수 있습니다.

의뢰인의 재무상황과 매월 현금흐름을 통해 단순한 재무상황 분석에 앞서, 장기적인 목표를 먼저 세우고, 달성하기 위한 계획을 수립하는 것이 필요할 것입니다.

짧게는 3년 내에 목돈 5천만원을 모으겠다는 목표, 또는 5년 내에 꿈꾸던 내 집을 마련하겠다는 목표라든가, 10년 뒤 대학에 들어갈 자녀를 위한 교육자금 마련을 위한 목표와 같이 실현가능한 목표를 계획 하는 것이 중요하며, 가족 공동의 목표를 달성하기 위해 함께 노력할 때 목표 달성을 통한 성취감뿐만 아니라 그 과정에서 느끼는 가족간의 행복도 진정한 재테크의 일부라 할 수 있습니다.

의뢰인의 경우 맞벌이를 통해 적정한 수익이 발생하고 있으므로, 본격적으로 지출이 많아지는 시기가 되기 전에 목돈마련을 위해 더 많은 투자를 해야 할 것입니다.

매월 저축(적금)의 비율이 총 소득대비 10% 수준이므로 저축과 투자를 위한 비중을 확대하고, 생활비와 기타지출의 내역을 꼼꼼히 따져 필수적인 고정지출을 제외한 변동지출을 축소시켜 투자자금으로 변환할 수 있도록 노력해야 할 것입니다.

본격적인 저금리시대의 시작으로 안전자산(적금, 예금)의 수익률이 3%대로 떨어져 실질금리 마이너스시대로 접어들었습니다.

여전히 불안해 보이는 금융상황으로 인해 투자심리가 많이 위축되어 있지만, 장기적으로 가능성 있는 투자영역을 다시 찾아볼 필요가 있습니다. 최근 글로벌시장의 저금리로 인해 실물자산(금,원자재)에 대한 관심이 커지고 있으므로 투자 틈새시장을 공략해 보는 것도 재테크의 기술이라 할 수 있습니다.

또한 장기적으로는 생명보험과 손해보험을 통한 위험관리 외에 은퇴이후의 노후자산을 위해 안정적인 현금흐름이 발생할 수 있는 연금상품도 지금부터 준비해야 할 시기입니다.

주식투자자의 심리상 투자자금이 적을수록 더욱 위험하고 공격적인 주식을 선호하며 대박을 꿈꾸는 경우가 많습니다.

무리한 투자는 결국 더 큰 손실을 겪는 가능성을 늘 염두하여 직접투자를 할 때에는 투자자금의 많고 적음을 떠나 투자하는 기업에 대한 분석과 안전성을 충분히 검토하여 실행하여야 할 것입니다.

■이정걸/국민은행 금융상담센터 재테크팀장

-경북대학교 국제경영학 석사

-서강대학교 MBA과정(현)

-국제공인재무설계사(CFP)

-前 아시아PB센터 PB

-싱가폴 웰스매니지먼트과정(WMI) 수료(2006)

-홍콩 웰스매니지먼트과정(WMI) 수료(2007)

-자산관리, 부동산, 세무상담 등 재테크 상담 전문

-한국일보, 서울경제, 매일경제 등 연재