[자산관리로 미래를 설계하자][5-1]30·40대 자산관리 어떻게 할까

입력 2010-08-06 08:10 수정 2010-08-13 09:30

이재현 기자 nfs0118@etoday.co.kr

기자 이름을 클릭하면
더 자세한 정보를
확인할 수 있어요!

북마크 되었습니다.
마이페이지에서 확인하세요.

가장작게
작게
기본
크게
가장크게

30대 고수익 RP 상품···40대 채권, ELS 분산투자

재무설계란 사람들마다 각자 처한 상황이 다르기 때문에 모든 사람이 다 같을 수 없다.

나이가 들어가면서 소득이 변하고, 가족구성이 변하고, 내 집 마련, 자녀의 결혼, 은퇴 등 여러 이벤트를 맞이하게 된다. 그에 대비해 투자자도 나이에 따라 자산운용 방법도 달라져야 한다는 이야기다.

전문가들을 통해 실제 생업에 종사하고 있는 30대와 40대 남성의 현재 자산을 통한 재테크 방식을 알아보자.

Q. 38세 기혼 남성으로 월 소득은 세후 400만원이다. 자산 현황으로는 현재 거주하는 집의 전세금 1억5000만원과 예금 200만원, 장기주택마련 적금 1700만원(월 30만원), 국내주식형펀드(월 20만원)와 차이나주식형펀드(월 10만원)를 합쳐 1200만원을 보유하고 있다.

또한 가족 통합보험을 월 17만원 납부하고 있으며 개인연금저축은 800만원(월 25만원) 적립돼 있다. 부채는 전세자금대출 3000만원이 있으며 마이너스통장 2000만원이 있다.

▲한화증권 르네상스PB점 임주혁 차장

A. 적금 5년이 끝난 상태이면 소득공제혜택은 충족했으므로 일단 모두 찾은 다음 마이너스통장을 없애는 것이 좋을 것으로 판단된다.

펀드는 현재 원금과 비슷한 수준까지 올라왔으면 가을까지는 보유하되 추가납부는 하지 않는 것이 좋다. 지수 상승시마다 1/3씩 환매해 전세자금 대출을 갚는데 사용해야 한다.

그리고 다시 월 30만원 한도내에서 국내 주식형펀드 가입을 새롭게 시작하고 총 부채를 2000만원 아래로 줄이고 난 다음부터 펀드 및 고수익RP 상품에 투자해 종잣돈을 마련해야 한다.

Q. 현재 45세 기혼 남성으로 월 소득은 450만원이며 중학교 1학년 아들이 한명 있다. 보유 자산은 시가 3억원의 아파트(대출 1억2000만원), 상호저축은행 정기적금 1200만원, 은행정기예금 2000만원, 펀드 600만원, CMA 450만원을 보유하고 있다.

최근 아파트 매입으로 금융자산 비중 감소했으며 자녀(아들 14세)의 대학진학 및 어학연수를 고려하고 있으나 특별한 재무계획은 없다.

▲동양종금증권 골드센터영업부 노수민 PB

A. 현재 소득대비 과다한 대출 이자 및 대출 금리가 상승할 것을 고려해서 일부 금융자산(정기예금 2000만원)을 대출 상환에 이용하는 것이 바람직하다.

향후 자녀 대학입학기간까지 6년, 어학연수 7년의 준비기간 동안 대학등록금(연간 1000만원*4회), 어학연수(2000만원*1년) 비용을 고려해 동양종금증권 자산관리시스템(WMS)을 이용할 경우 누적 필요자금은 약 8500만원이 된다.

첫 번째 방법으로는 펀드 40만원과 적금 20만원을 6년간 적립식으로 불입하는 것을 권유하며 다음으로 상호저축은행 적금 만기 시 채권 및 ELS로 분산투자 하는 것을 권유한다.

마지막으로 현재 노후상품이 전혀 없는 상태이기 때문에 절세를 감안해 연금펀드(주식형) 가입을 권하며 대출이자 상환 완료 시 노후대비 자금 상품으로 전환하는 것이 좋다.

좋아요0
화나요0
슬퍼요0
추가취재 원해요0

주요 뉴스

네이버 “지분매각 포함 모든 가능성 열고 소프트뱅크와 협의 중”

네이버는 10일 “이번 사안에 대해 회사에 가장 좋은 결과를 만들어 내기 위해 지분 매각을 포함해 모든 가능성을 열고 소프트뱅크와 성실히 협의해 나가고 있다”고 밝혔다. 네이버는 이날 일본 라인야후 사태와 관련해 “네이버는 회사의 미래성장 가능성을 높이고 주주가치를 극대화하고자 회사 자원의 활용과 투자에 대한 전략적 고민과 검토를
투명 랩 감고 길거리 걸었다…명품 브랜드들의 못말리는(?) 행보 [솔드아웃]

지금 화제 되는 패션·뷰티 트렌드를 소개합니다. 자신의 취향, 가치관과 유사하거나 인기 있는 인물 혹은 콘텐츠를 따라 제품을 사는 '디토(Ditto) 소비'가 자리 잡은 오늘, 잘파세대(Z세대와 알파세대의 합성어)의 눈길이 쏠린 곳은 어디일까요? 세계 최대의 패션 자선 행사, '멧 갈라'(Met Gala)가 막을 내렸습니다. 멧 갈라는 미국 뉴욕 메트
애플, 아이패드 광고 ‘예술·창작모욕’ 논란에 사과

출시 이틀 만에 “죄송하다” TV광고 송출 계획도 취소 애플이 7일 출시한 최신 아이패드 프로의 광고 내용에 예술과 창작 활동을 모욕한다는 논란이 일자 이틀 만에 사과했다고 영국 파이낸셜타임스가 9일(현지시간) 보도했다. 토르 마이런 애플 마케팅 커뮤니케이션 담당 부사장은 이날 광고 전문 매체 ‘애드 에이지(Ad Age)’를 통한 성명에서 “
변우석, '럽스타그램' 의혹에 초고속 부인…"전혀 사실 아냐"

배우 변우석 측이 열애 의혹을 강력하게 부인했다. 10일 변우석 소속사 바로엔터테인먼트 관계자는 다수의 연예 매체를 통해 변우석의 '럽스타그램' 의혹에 대해 "전혀 사실이 아니다"라고 밝혔다. 앞서 이날 온라인 커뮤니티 등지에는 변우석의 '럽스타그램' 의혹이 제기된 바 있다. 변우석이 프리랜서 모델인 여성과 같은 장소에서 비슷한 구
기업대출 ‘출혈경쟁’ 우려?...은행들 믿는 구석 있었네

기업대출경쟁에 금리 '뚝뚝'…중기대출 금리 역전현상도 저원가성 예금 급증…자금 조달 비용 압력 약해져 시중은행들이 기업대출시장을 놓고 ‘혈투’를 벌이면서 과열 양상으로 치닫고 있다. 금융당국이 은행의 주 수입원이던 가계대출 조이기에 나서자 기업고객 유치로 영업전략을 일제히 바꾸면서 금리 인하 경쟁에 나선 탓이다. 9일 금융권에
1조 원 날린 방시혁…그래도 엔터 주식부자 1위 [데이터클립]

방시혁 하이브 이사회 의장과 민희진 어도어 대표 간 갈등이 수면 위로 불거지면서 하이브 주가가 추락하자 이달 초 기준 방 의장의 주식평가액이 1년 새 1조 원 넘게 줄어든 것으로 나타났다. 다만 여전히 방시혁 의장은 엔터 주식부자 1위 자리를 굳건히 지켰다. 기업분석 전문 한국CXO연구소가 국내 주요 문화·콘텐츠 주식 종목 중 주식평가
현대차, 국내 최초 ‘전기차 레이스 경기’ 개최한다

현대 N 페스티벌에 전기차 원메이크 레이스 대회 개최 아이오닉 5 N 기반 ‘아이오닉 5 eN1 컵카’ 6대 출전 국내 최대 규모 원메이크 레이스(단일 차종 레이스) ‘현대 N 페스티벌’에 전기차가 등장한다. 현대자동차는 11일부터 12일까지 용인 에버랜드 스피드웨이(경기도 용인시 처인구 소재)에서 국내 최대 규모 원메이크 레이스 대회 2024 ‘현
덩치는 ‘세계 7위’인데…해외문턱 못 넘는 ‘우물 안 韓보험’

국가 경제의 큰 축은 산업과 금융으로 나뉜다. 산업과 금융은 톱니바퀴처럼 엮여 함께 성장한다. 하지만 한국의 산업과 금융의 격차는 크다. 산업 분야에서 전자, 반도체, 자동차 등 세계 일류 상품을 만든 글로벌 스탠다드를 주도하고 있다. 반면 금융은 글로벌 시장에서 여전히 변방이다. 1897년 한국 최초의 근대적 은행인 한국은행이 설립된